为（wéi）依法惩治非法放（fàng）贷（dài）犯罪活动，切实维护（hù）国家金融（róng）市场秩序与社（shè）会和谐稳定，有效防范因（yīn）非法放贷诱发（fā）涉黑涉恶以及其他（tā）违法犯罪活动，保护公民、法人和其他（tā）组织合（hé）法权（quán）益，根据刑法（fǎ）、刑事诉讼法及有关（guān）司法解（jiě）释（shì）、规范性（xìng）文件的规定，现对办理（lǐ）非法（fǎ）放贷刑事（shì）案（àn）件若干问（wèn）题提出（chū）如下意见：
一、违（wéi）反国家（jiā）规定，未经监管部门批准（zhǔn），或（huò）者超越经营范围，以营（yíng）利为（wéi）目的，经常性地向（xiàng）社会不特定对象发放贷款，扰乱金融（róng）市场秩序，情节（jiē）严重的，依照刑法第二百（bǎi）二十五条第（四）项的规（guī）定，以非法经营罪（zuì）定罪处罚。
前款规定中的（de）“经常性地（dì）向社会不特定对象发（fā）放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位（wèi）和（hé）个人）以借款或（huò）其（qí）他名（míng）义（yì）出借资金10次以上。
贷款（kuǎn）到期后延长还款（kuǎn）期限（xiàn）的（de），发放贷款次（cì）数按照1次计算。
二、以超过36%的实（shí）际（jì）年利率实施符合本意见第一条（tiáo）规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于（yú）刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但（dàn）单次非法放贷行为实际年利率未（wèi）超过36%的，定罪量（liàng）刑时不得（dé）计入：
（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放（fàng）贷数额累计在1000万元（yuán）以上的；
（二）个人违法（fǎ）所得数额累计在80万元以上的（de），单位违法所得数（shù）额（é）累计在400万元以（yǐ）上的；
（三）个人非法放贷对象累计在（zài）50人以上的，单位非法放（fàng）贷对象累计在150人以上的；
（四）造成（chéng）借款（kuǎn）人或者其（qí）近（jìn）亲属自杀、死亡或者（zhě）精神失（shī）常等严重后果的。
具有（yǒu）下列（liè）情形之一的，属于刑法第二百（bǎi）二十（shí）五条规定的“情节特别严（yán）重”：
（一）个人非法放贷数额累计在1000万元以（yǐ）上的，单（dān）位非法放贷数额（é）累计（jì）在5000万元以上的；
（二）个人（rén）违法（fǎ）所得数额累计在400万（wàn）元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上（shàng）的；
（三）个人非（fēi）法放贷对（duì）象（xiàng）累计（jì）在250人以上的（de），单位（wèi）非法放贷（dài）对象（xiàng）累（lèi）计在750人以上的；
（四）造成多名借款人或（huò）者其（qí）近亲属自杀、死亡（wáng）或者精神（shén）失常（cháng）等特别严重后果的。
三、非法放贷数（shù）额、违法所得数额、非（fēi）法放贷对象数（shù）量接（jiē）近本意（yì）见（jiàn）第二条规定的“情节严重”“情节（jiē）特别严重”的（de）数额、数（shù）量起点（diǎn）标（biāo）准，并（bìng）具有下列情形之一（yī）的，可以分别认定为“情节严重”“情（qíng）节特别严重”：
（一）2年内（nèi）因实施非法放贷行（háng）为受过行政处（chù）罚2次以（yǐ）上（shàng）的；
（二（èr））以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为（wéi）10次以上的。
前款规定中的“接近”，一般应当（dāng）掌握在相应数额、数量标准的80%以上（shàng）。
四、仅向（xiàng）亲（qīn）友、单位（wèi）内部人员等特定对象出借资（zī）金，不得适（shì）用本意见第一条的规定（dìng）定（dìng）罪处罚。但具（jù）有下列情形之一的，定罪量刑时应当与（yǔ）向不特（tè）定对象非（fēi）法放贷（dài）的行为一并处（chù）理：
（一（yī））通过亲友、单（dān）位内部（bù）人（rén）员等特定对（duì）象向不（bú）特（tè）定对象发放（fàng）贷款的；
（二）以发放贷款为目的，将社会（huì）人（rén）员吸收为单位（wèi）内（nèi）部人员，并（bìng）向（xiàng）其发（fā）放（fàng）贷款的；
（三（sān））向（xiàng）社会公（gōng）开宣传，同时向不特定多人和（hé）亲友、单位内部（bù）人员等（děng）特定对象发放贷（dài）款（kuǎn）的。
五、非（fēi）法（fǎ）放（fàng）贷（dài）数额应当以实际出借给借（jiè）款人的本金金额认定。非法放（fàng）贷（dài）行（háng）为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期（qī）利息、违约金等名义和以（yǐ）从本金中预先扣（kòu）除等（děng）方式收取利息的，相关数（shù）额（é）在计算实际年利率时均应计入。
非（fēi）法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部（bù）财（cái）物，均（jun1）应计入违法所得。
非法放贷行为（wéi）未经处（chù）理的，非法放（fàng）贷次数（shù）和数额、违法所得数（shù）额、非法放贷对象数量等应（yīng）当（dāng）累计计算。
六、为从（cóng）事非法（fǎ）放（fàng）贷（dài）活动，实施擅自设（shè）立金融机构、套取（qǔ）金（jīn）融机构资金高利转贷、骗（piàn）取贷款、非法吸收公众存（cún）款等行为，构（gòu）成（chéng）犯罪的，应当择一重（chóng）罪处（chù）罚。
为强行（háng）索要（yào）因非（fēi）法放贷而产生（shēng）的债务（wù），实施故意杀人（rén）、故意伤害、非法拘（jū）禁、故意毁坏（huài）财物、寻衅滋事（shì）等（děng）行为，构成犯罪的，应（yīng）当数罪并罚。
纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠（jiū）缠、哄闹、聚众造势等手（shǒu）段强行索要债（zhài）务，尚不单独构成犯（fàn）罪，但（dàn）实施非法放（fàng）贷（dài）行为已（yǐ）构成非法经营罪的，应（yīng）当按（àn）照（zhào）非法经营（yíng）罪（zuì）的规定酌情从重（chóng）处罚。
以（yǐ）上规定的（de）情（qíng）形（xíng），刑法（fǎ）、司法解释另有规定的除外。
七、有（yǒu）组织地非（fēi）法放（fàng）贷，同时又（yòu）有其他违法（fǎ）犯罪活动，符（fú）合黑社（shè）会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集（jí）团认定标准的，应当分别按照黑社会性质组（zǔ）织或者恶势（shì）力、恶势力（lì）犯罪集团侦查、起诉、审（shěn）判（pàn）。
黑恶（è）势力非法放贷的（de），据以认定“情（qíng）节严（yán）重（chóng）”“情节特别严重”的非法（fǎ）放贷数额（é）、违法所（suǒ）得数额、非法（fǎ）放贷对象（xiàng）数量起点（diǎn）标准（zhǔn），可以分（fèn）别按照本意见第二（èr）条规定中相（xiàng）应（yīng）数额、数量标准（zhǔn）的50%确定（dìng）；同时具有本意见第三（sān）条（tiáo）第一款规定（dìng）情形（xíng）的，可以分别按照（zhào）相应数额、数量标准的40%确定。
八、本（běn）意见自2019年10月（yuè）21日起施行。对于本（běn）意见施行前发生的（de）非法放贷行为，依照最（zuì）高人（rén）民法（fǎ）院《关（guān）于准确（què）理（lǐ）解和适用（yòng）刑（xíng）法中“国家规定”的有关问（wèn）题（tí）的通知》（法发〔2011〕155号）的规定（dìng）办理（lǐ）。
